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2015-10-11

住宅ローン、収入の何割が最適か?


ローンは何割まで?

いくらの物件を買うのが理想でしょうか?

私の考えは、ローン返済額+管理費(および修繕積立金)+固定資産税の合計額が、税込み年収(総支給額)の25%もしくは手取り額の30%以内にすることです。
※以下、年収=総支給額の前提で書きますね。

下記のようなマンションを条件と仮定します。
・管理費及び修繕積立金 : 月額2万円
・固定資産税 : 月額1万円(=年額12万円)

これは、金利1%・35年返済で考えたとき、
年収400万円の方で、約2,480万円の物件(=借入額)
年収500万円の方で、約3,370万円。
年収600万円の方で、約4,250万円。

戸建ての場合は、管理費・修繕積立金はありませんが、将来発生する予算として、積立するしないを別にして建物建築費の約1%が必要になってくるので、考え方は同じです。
しかし、戸建ての方が支払い義務が毎月ないため、キャッシュフローはよくなります。また、その積立分を、福利でプラスに資産運用できると考えれば、戸建ての方が得にはなると思います。

ちなみに、借りられる額は、銀行によってことなりますが、ほとんどの場合、年収の35%まで。(年収400万円以内の場合は、年収の30%としている銀行もあります)

頭金を入れるか入れないかで返済額は変わりますが、入れない前提で考えるべきでしょう。
詳細が知りたい方はコチラ⇒「頭金はいくら必要?使う?フルローン??」をどうぞ。


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