2015-10-11

住宅ローン、収入の何割が最適か？

いくらの物件を買うのが理想でしょうか？

私の考えは、ローン返済額＋管理費（および修繕積立金）＋固定資産税の合計額が、税込み年収（総支給額）の２５％もしくは手取り額の３０％以内にすることです。
※以下、年収＝総支給額の前提で書きますね。

下記のようなマンションを条件と仮定します。
・管理費及び修繕積立金　：　月額２万円
・固定資産税　：　月額１万円（＝年額１２万円）

これは、金利１％・３５年返済で考えたとき、
年収４００万円の方で、約２，４８０万円の物件（＝借入額）
年収５００万円の方で、約３，３７０万円。
年収６００万円の方で、約４，２５０万円。

戸建ての場合は、管理費・修繕積立金はありませんが、将来発生する予算として、積立するしないを別にして建物建築費の約１％が必要になってくるので、考え方は同じです。
しかし、戸建ての方が支払い義務が毎月ないため、キャッシュフローはよくなります。また、その積立分を、福利でプラスに資産運用できると考えれば、戸建ての方が得にはなると思います。

ちなみに、借りられる額は、銀行によってことなりますが、ほとんどの場合、年収の３５％まで。（年収４００万円以内の場合は、年収の３０％としている銀行もあります）

頭金を入れるか入れないかで返済額は変わりますが、入れない前提で考えるべきでしょう。
詳細が知りたい方はコチラ⇒「頭金はいくら必要？使う？フルローン？？」をどうぞ。